7DE020 แด่ลูกๆที่พ่อแม่ไม่สั่งสอนเรื่องเงิน

บทเรียนการเงิน ที่พ่อแม่ไม่เคยบอก โรงเรียนไม่เคยสอน

"แต่ผมเคยเจ็บมาแล้ว... และจะไม่ปล่อยให้คุณต้องเจ็บซ้ำ"

.

เราโตมากับสมการคณิตศาสตร์ที่ซับซ้อน ประวัติศาสตร์ยาวเหยียด ภาษาอังกฤษที่ท่องกันจนปวดหัว แต่มีบทเรียนหนึ่ง...ที่ไม่มีใครเคยสอนเราเลย นั่นคือ "วิธีเอาตัวรอดจากหลุมพรางทางการเงิน"

.

พ่อแม่อาจสอนให้เราสู้ชีวิต ทำงานหนักเพื่อความสำเร็จ

โรงเรียนอาจสอนให้เราสอบผ่าน ทำงานดี มีตำแหน่ง

แต่ไม่มีใครบอกเลยว่า "รายได้สูง ก็พังได้ ถ้าใช้ผิดทาง"

.

ไม่มีใครเตือนว่า หนี้เล็ก ๆ ที่คิดว่าไม่เป็นไร จะบานปลายจนกลายเป็นหายนะใหญ่

.

ไม่มีใครสอนว่า ความมั่นใจเกินไปในการลงทุน อาจเผาเงินเก็บทั้งชีวิตภายในพริบตา

.

จนกระทั่งเราพลาดท่า "หนี้สินพอกพูน - ไม่มีเงินออม - ไม่มีแผนอนาคต" ได้เรียนรู้เรื่องการเงินจากบทเรียนราคาแพงในชีวิตจริง ที่บางครั้งเจ็บหนักจนแทบล้มทั้งยืน

.

"แต่คุณไม่จำเป็นต้องเจ็บซ้ำในแบบเดียวกัน... เพราะทุกบทเรียนราคาแพง ผมสรุปไว้ให้แล้วในหนังสือเล่มนี้"


----------


#แนะนําหนังสือ "แด่ลูก ๆ ที่พ่อแม่ไม่สั่งสอนเรื่องเงิน" ( เนื้อหา 352 หน้า)


ผู้เขียน : ดร.ภูริต เหล่าศิริถาวร

- ผู้เชี่ยวชาญการเงิน | นักวางแผนการเงิน

- ผู้อำนวยการอาวุโส บุคคลธนกิจ ธนาคารยูโอบี ประเทศไทย


----------


นี่ไม่ใช่ตำราการเงินที่เต็มไปด้วยตัวเลขน่าเบื่อ แต่คือคำสารภาพจากพี่ชายคนหนึ่งที่เคยล้ม เคยเจ็บ และเคยเสียเงินไปกับความผิดพลาดที่ดูเหมือนจะ "เล็กน้อย" แต่กลับทำลายชีวิตทางการเงินได้อย่างรุนแรง


40 หลุมพรางทางการเงิน ที่ใคร ๆ ก็เสี่ยงจะตกลงไป ไม่ว่าจะเป็นกับดัก "เดี๋ยวค่อยเริ่ม" ที่ขโมยเวลาเก็บออมเงินไปหลายปี การหลงคิดว่ารายได้สูงคือความมั่งคั่ง การผ่อน 0% ที่ทำให้บ้านเต็มไปด้วยของไม่จำเป็น ไปจนถึงการลงทุนตามกระแสที่พังทั้งชีวิต


หนังสือเล่มนี้คือ คู่มือเสริมภูมิคุ้มกันทางการเงิน ที่จะช่วยส่องไฟให้คุณเห็นรูรั่วเล็ก ๆ ก่อนจะขยายเป็นหายนะใหญ่ และวางเส้นทางพาคุณไปสู่เป้าหมายสูงสุดที่ทุกคนใฝ่ฝัน คือ "อิสรภาพทางการเงิน"


----------


#สารบัญ

บทนำ จดหมายจากพี่ชายข้างโต๊ะ

(ทำไมเราถึงไม่เคยคุยเรื่องเงินกันอย่างตรงไปตรงมาเลย?)


บทที่ 1 เรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ ที่ "ความคิด" ของเราชอบเล่นตลก

• 1.1 "เรื่องแค่นี้เอง จัดการได้น่า" เสียงในหัวที่อันตรายที่สุด

• 1.2 กับดัก "เดี๋ยวค่อยเริ่ม" โรคเลื่อนทางการเงินที่ร้ายกว่าที่คิด

• 1.3 เชื่อมั่นใน "สัญชาตญาณ" มากเกินไป จนไม่ดูข้อมูลจริง

• 1.4 ความกลัวที่จะ "ตกรถ" (FOMO) ที่ทำให้เราวิ่งเข้าไปติดดอย

• 1.5 อคติแบบ "เงินก้อนเล็กไม่เป็นไร" แต่หารู้ไม่ว่ามันคือรูรั่วของเรือ

• 1.6 ไม่แยก "ความรวย" กับ "การมีรายได้สูง" ออกจากกัน

• 1.7 มองข้ามพลังของ "ประกัน" คิดว่าเป็นเรื่องของคนขี้กลัว

• 1.8 คิดว่าการลงทุนเป็นเรื่องของ "คนรวยเท่านั้น"

• 1.9 ไม่เคยทำ "งบการเงินส่วนตัว" เพราะคิดว่ามันน่าเบื่อและเสียเวลา

• 1.10 ประเมิน "ความเสี่ยง" ต่ำเกินไป เพราะมั่นใจในความสามารถตัวเอง


บทที่ 2 หลุมพราง "รายรับ-รายจ่าย" ที่มองไม่เห็น

• 2.1 Lifestyle Inflation : ยิ่งรายได้เยอะ ยิ่งใช้เยอะตามเป็นเงา

• 2.2 กับดัก "ของมันต้องมี" การให้รางวัลตัวเองที่บ่อยเกินไป

• 2.3 ไม่เคยต่อรอง "เงินเดือน" หรือ "ค่าจ้าง" เพราะไม่กล้าพอ

• 2.4 จมอยู่กับ "หนี้บัตรเครดิต" จากการใช้จ่ายเกินตัว

• 2.5 การผ่อน 0% ที่ทำให้เราซื้อของที่ไม่จำเป็นเต็มบ้าน

• 2.6 มองข้าม "รายจ่ายแฝง" เล็ก ๆ น้อย ๆ ที่รวมกันแล้วน่าตกใจ

• 2.7 พึ่งพารายได้จาก "แหล่งเดียว" เหมือนยืนขาเดียวรอวันล้ม

• 2.8 ไม่เคยบันทึกรายจ่าย เพราะคิดว่า "จำได้" อยู่แล้ว

• 2.9 การจ่ายเงินเพื่อ "ความสะดวกสบาย" ที่แพงเกินความจำเป็น

• 2.10 ไม่กล้าปฏิเสธ "การเข้าสังคม" ที่ต้องใช้เงินเยอะ


บทที่ 3 ลงทุนผิดที่ 10 ปีก็ไม่รวย

• 3.1 ลงทุนตาม "กระแส" โดยไม่มีความรู้ของตัวเอง

• 3.2 ไม่เข้าใจ "ความเสี่ยง" ที่ตัวเองรับได้จริงๆ

• 3.3 เทรดบ่อยเกินไป เหมือนวิ่งไล่จับเงาตัวเองในสนาม

• 3.4 ไม่เคย "กระจายความเสี่ยง" ใส่ไข่ทุกฟองในตะกร้าใบเดียว

• 3.5 รัก "หุ้นที่ขาดทุน" แต่รีบขาย "หุ้นที่กำไร"

• 3.6 ไม่เคยทบทวน "พอร์ตการลงทุน" ของตัวเองเลย

• 3.7 จ่าย "ค่าธรรมเนียม" กองทุนแพง ๆ โดยไม่รู้ตัว

• 3.8 คิดว่าการซื้อ "หวย" คือรูปแบบหนึ่งของการลงทุน

• 3.9 ไม่เข้าใจพลังของ "ดอกเบี้ยทบต้น"

• 3.10 เก็บเงินสดไว้ใน "บัญชีออมทรัพย์" มากเกินไป จนแพ้เงินเฟ้อ


บทที่ 4 "หนี้" ไม่ใช่ผู้ร้ายเสมอไป ถ้าเรารู้จักและเข้าใจเขาดีพอ

• 4.1 ไม่เข้าใจความแตกต่างระหว่าง "หนี้ดี" และ "หนี้เลว"

• 4.2 การ "รีไฟแนนซ์" คำสวยหรูที่อาจมีดอกจันซ่อนอยู่

• 4.3 ค้ำประกันให้คนอื่น เพราะคำว่า "เกรงใจ" คำเดียว

• 4.4 จ่ายหนี้บัตรเครดิตแค่ "ขั้นต่ำ" วงจรอุบาทว์ที่ไม่จบสิ้น

• 4.5 กู้เงินมา "ตามฝัน" ทั้งที่ยังไม่ได้วางแผนการเดินทางที่ดีพอ

• 4.6 ไม่เคยเปิดดู "รายงานสุขภาพทางการเงิน" ของตัวเองเลย

• 4.7 พยายาม "ออมเงิน" หรือ "ลงทุน" ทั้ง ๆ ที่ยังมี "หนี้ดอกเบี้ยสูง"

• 4.8 การ "รวมหนี้" ดาบสองคมที่ต้องใช้อย่างระวัง

• 4.9 ไม่เคยคุยเรื่อง "หนี้สิน" กับคู่รักหรือคนในครอบครัว

• 4.10 ปล่อยให้หนี้ท่วมท้น จนสุดท้ายต้องหนีหรือยอมถูกฟ้อง


บทที่ 5 "อิสรภาพทางการเงิน" แผนที่สู่เกาะมหาสมบัติที่ชื่อว่า "ชีวิต"

• ภารกิจที่ 1 ค้นหา "เลขมหัศจรรย์" ของคุณ ดาวเหนือที่นำทางชีวิต

• ภารกิจที่ 2 ออกแบบ "ชีวิตหลังอิสรภาพ" เหตุผลที่แท้จริงของการเดินทาง

• ภารกิจที่ 3 สร้าง "เครื่องยนต์แห่งอิสรภาพ" จากความฝันสู่ความเป็นจริง


บทส่งท้าย : จดหมายฉบับสุดท้าย จากพี่ชายถึงน้องรัก


BONUS : เครื่องมือสำหรับนักเดินทาง การสร้างตาข่ายนิรภัยให้กับชีวิต

• ตาข่ายผืนที่ 1 : เรื่องเงินไม่เข้าใครออกใคร โดยเฉพาะกับคนที่นอนข้าง ๆ เรา

• ตาข่ายผืนที่ 2 : "ร่ม" คันเล็ก ๆ ที่ชื่อว่าเงินสำรอง ที่ต้องพกไว้ก่อนฝนจะตก

• ตาข่ายผืนที่ 3 : "ภาษี" คือเรื่องที่ต้องจ่าย แต่เราวางแผนให้จ่ายน้อยลงได้